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1. Las exigencias actuales: cumplir antes de innovar
La digitalización del crédito ha transformado la manera en que las empresas otorgan financiamiento, evalúan riesgos y administran su cartera. Sin embargo, para las SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), operar 100 % en línea sigue siendo un desafío: la regulación en identificación y prevención de lavado de dinero (PLD) no ha avanzado al mismo ritmo que la tecnología.
En México, toda SOFOM debe identificar plenamente a sus clientes antes de otorgar crédito. La ley distingue entre identificación presencial y no presencial, esta última sujeta a montos limitados y autorización previa de la CNBV.
Esto significa que una SOFOM que quiera realizar onboarding totalmente digital debe cumplir con:
- •Requisitos tecnológicos de alta seguridad
- •Auditorías de sistemas y resguardo de datos
- •Protocolos de trazabilidad y conservación de información biométrica
Sin esa autorización formal, una operación digital puede considerarse inválida o irregular en materia de cumplimiento.
2. Comparación práctica: la brecha con las empresas no reguladas
Mientras una sociedad mercantil puede firmar contratos digitales en plataformas como DocuSign o HelloSign sin mayores requisitos, una SOFOM debe operar bajo estándares de validación mucho más altos.
Su posición dentro del sistema financiero le otorga ventajas —como exenciones fiscales, acceso a fondeo institucional y credibilidad—, pero también la obliga a:
- •Implementar proveedores certificados de verificación de identidad
- •Mantener infraestructura tecnológica auditada
- •Asegurar la integridad, trazabilidad y resguardo de datos
Lejos de ser una desventaja, esta exigencia puede convertirse en una ventaja competitiva. Una SOFOM que logra cumplir y digitalizar su proceso de identificación combina lo mejor de ambos mundos: innovación tecnológica y legitimidad financiera.
Cumplir primero te permite innovar sin riesgo después.
3. La tendencia: anticiparse a la nueva generación de reglas
La regulación está evolucionando. Tras la reforma a la Ley Antilavado de 2025, la CNBV trabaja en nuevas Reglas de Carácter General que ampliarán el uso de identificación digital, reconociendo formalmente la verificación biométrica y videograbada.
Estas actualizaciones —previstas para 2026— permitirán que las SOFOMES operen con mayor agilidad y seguridad tecnológica, acercándolas al modelo de las fintech más avanzadas.
El reto no es esperar esas reglas, sino anticiparse: diseñar hoy procesos que puedan certificarse mañana. Las SOFOMES que se adelanten a esa transformación ganarán ventaja regulatoria, confianza de fondeadores y eficiencia operativa.
Cómo te ayudamos
En SVA.LAW creemos que la regulación no debe frenar la innovación: debe diseñarse alrededor de ella. Asesoramos a SOFOMES y empresas fintech en:
- •La implementación de procesos de identificación digital segura
- •La certificación de proveedores tecnológicos
- •La integración de políticas PLD digitales
- •La adaptación de contratos electrónicos al marco normativo vigente
Cumplir con la norma no tiene por qué limitar la innovación. Con una estrategia adecuada, una SOFOM puede ser tan tecnológica como cualquier fintech, pero con el respaldo, la reputación y la legitimidad del sistema financiero mexicano.
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