Factoraje financiero: una ventana de liquidez para tu negocio

Bajo un ambiente económico incierto, con un índice de inflación y la práctica comercial de pagar/cobrar facturas cada 30, 60 o 90 días, gestionar la liquidez de tu empresa es una tarea difícil.

El mercado ha creado distintas herramientas para sortear los problemas financieros de las empresas, tal es el ejemplo del crédito. Pero como no todo es color de rosa, estas herramientas no siempre están al alcance de emprendimientos, startups o pequeñas y medianas empresas. Estamos frente a un círculo vicioso en el que los negocios más necesitados de soluciones financieras para sortear sus retos de liquidez, son aquellos a los que los servicios financieros les son negados. 

Existen diversas razones por las cuales los servicios financieros pueden ser negados a pequeñas y medianas empresas:

• Por su poco o nulo historial crediticio;

• Por su reciente creación y falta de registros financieros históricos sustanciales;

• Por la falta de organización y/o deficiencia en la documentación de sus cuentas por cobrar;

• Falta de capacidad para otorgar garantías, ya sea por falta de bienes de valor para dar en garantía o falta de recursos para contratar una fianza; o

• Bajos volúmenes operativos que no alcanzan a costear los gastos implícitos en los servicios financieros.

Bajo este contexto, el factoraje financiero es una solución viable que te permite hacerte de recursos líquidos a corto plazo, con cargo a tus cuentas por cobrar. El factoraje es el contrato a través del cual el factorante (usualmente una entidad financiera) compra al factorado derechos de crédito (facturas, contrarrecibos, títulos de crédito, mensajes de datos) a un precio pactado por las partes (usualmente con un descuento).

Existen muchas modalidades del factoraje financiero (con o sin recurso, con o sin gestión delegada, entre otras) y las ventajas de cada modalidad dependerán de tus necesidades. Sin embargo, lo verdaderamente importante es entender cómo es que tú y tu empresa pueden beneficiarse del factoraje financiero; para que con esa claridad, puedas estructurar un proceso de factoraje acuerdo a tus necesidades y capacidades.

El valor del factoraje financiero para emprendimientos en etapas tempranas está en que: si tus clientes te consumen y mantienes una adecuada documentación de tu relación con ellos, así como de tus cuentas por cobrar, tienes todo para poder acercarte con un factorante para negociar la posibilidad de entrar en un esquema de factoraje financiero. De esta forma, podrás vender tus cuentas por cobrar cuando las necesidades financieras de tu negocio te lo indiquen, ya sea para hacer frente a pagos operativos, imprevistos o financiar proyectos para tu expansión. 

Actualmente hay más jugadores que se han sumado como factorantes a este servicio, entre estos destacan: 

Banregio  BBVA Fairplay  Invex

Kapital Bank  Mundi Xepelin

En SVA te podemos ayudar a estructurar, establecer y operar tu proceso de factoraje financiero ¿Cómo? En cinco pasos, te lo explico brevemente: 

1. Estudiando  tu negocio y las formas en las que se podría beneficiar del factoraje financiero.

2. Documentando tus cuentas por cobrar de forma segura y adecuada.

3. Ayudándote a establecer procesos para la creación, firma y resguardo de documentos que sustenten tus cuentas por cobrar.

4. Respaldando y asesorando durante cualquier due diligence.

5. Asesorando en  la negociación de tu contrato de factoraje financiero.

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